多家銀行密集下調(diào)存款利率 凈息差壓力催生新一輪“降息潮”
2月22日，金融市場迎來新一輪“降息潮”。注意到，吉林、廣西等地中小銀行近日紛紛發(fā)布存款利率調(diào)整公告，針對一年期、三年期和五年期的存款利率進行下調(diào)，下調(diào)幅度介于10個基點至60個基點不等。此舉旨在應對當前銀行業(yè)凈息差低位運行的挑戰(zhàn)，以穩(wěn)定凈息差，提升支持實體經(jīng)濟的可持續(xù)性。
榆樹農(nóng)村商業(yè)銀行成為此輪調(diào)整的先行者之一。根據(jù)該行公告，為滿足利率市場化需求，自2024年2月22日零時起，將統(tǒng)一調(diào)整活期存款、三年及五年期整存整取定期存款利率執(zhí)行上限。其中，活期存款利率下調(diào)至0.2%，而三年及五年期利率則下調(diào)至2.7%。
與此同時，廣西地區(qū)的柳州銀行也宣布了類似的調(diào)整。該行公告顯示，自2月21日起，對部分存款產(chǎn)品執(zhí)行利率進行調(diào)整。其中，一年期定存利率從2.25%下調(diào)至2.15%，三年期定存利率從3.4%下調(diào)至3.2%，五年期定存利率則從3.8%大幅下調(diào)至3.2%。
此輪中小銀行密集下調(diào)存款利率的背景是，去年12月末，國有大行已相繼下調(diào)了定期存款掛牌利率。中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬表示，近期中小銀行的下調(diào)行動主要是跟隨大行步伐。他指出，當前銀行業(yè)凈息差處于低位，5年期LPR（貸款市場報價利率）下調(diào)后，銀行凈息差面臨進一步下降的壓力。因此，中小銀行密集下調(diào)存款利率旨在穩(wěn)定凈息差，以確保對實體經(jīng)濟的持續(xù)支持。
市場分析人士認為，此輪中小銀行下調(diào)存款利率將有助于緩解當前銀行業(yè)凈息差壓力，同時也有助于引導市場利率下行，降低實體經(jīng)濟融資成本。然而，對于儲戶而言，存款利率下調(diào)意味著收益將相應減少。因此，在利率下行趨勢下，投資者需合理配置資產(chǎn)，尋求多元化的投資渠道以保值增值。
總體而言，此輪中小銀行下調(diào)存款利率是銀行業(yè)應對凈息差壓力的重要舉措之一。未來，隨著金融市場環(huán)境的不斷變化和監(jiān)管政策的調(diào)整，銀行業(yè)將繼續(xù)面臨諸多挑戰(zhàn)和機遇。在此背景下，銀行需加強自身風險管理能力建設，優(yōu)化業(yè)務結(jié)構(gòu)和服務模式，以更好地服務實體經(jīng)濟并實現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展。
本文源自：金融界