復利3.5%！“停售”風聲不斷，這類產品火了
“復利3.5%，最后一波紅利產品，千萬別錯過！”“賣完不再有，不要錯過末班車。”日前，在各社交平臺上頻頻出現諸如此類的宣傳語。
自2022年底以來，復利3.5%增額終身壽險產品的“停售潮”，被部分代銷、直銷機構炒得沸沸揚揚。
中國證券報記者日前到多家銀行及保險公司調研了解到，該類產品或將于6月30日全面停售，后將被復利3%的同類型產品取代。
多位業內人士表示，增額終身壽險產品有一定的資產保值增值功能，但該產品相對比較復雜，約定條件較多，投資者需保持理性，務必全面、清楚地了解產品，不要在產品的“停售”營銷下盲目入手。
近期或將停售
“這幾天有好幾只3.5%復利終身壽險產品已經沒有額度了，目前我們代銷的產品還有三只，現在這類產品是說停就停，過幾天就買不到了。”北京地區某股份行理財經理王志萍告訴記者。
某國有大行相關工作人員張爽也表示，“目前在售的3.5%復利終身壽險還有兩只產品，其他的已經賣完或下架了，額度剩余不多，有配置需求的要抓緊。”
另一家股份行保險銷售人員周茂茂向記者透露，“這是最后一周賣利率3.5%的終身壽險產品，利率3%的產品已經走完審批流程了，估計最快7月初就能上架。”
增額終身壽險是壽險的一種，但其“增額”的特點，讓其具有財產管理的功能。
目前市場上常見的增額終身壽險產品通常采取期交模式，交費期限有3年、5年、10年、20年不等。從第2個保單年度起，保險金額按基本保險金額的3.5%每年復利增加。
也就是說在保費恒定的情況下，保額會隨著時間不斷增長，其現金價值也會不斷增長。因此，不少投資者人選擇投保增額終身壽險，來實現財富保值、增值的目的。
增額終身壽險真的“香”嗎？
“3.5%的復利是寫入合同的，不管未來市場利率如何變化，這個利率都不會變，基本上保費交滿的次年就開始產生收益，適合長期投資，可應對目前利率下行趨勢。”王志萍告訴記者。
由于增額終身壽險產品現金價值的增長有較強穩定性，因此在當下存款產品屢屢降息的背景下，該類產品常被銷售人員以儲蓄產品的代替品來營銷。
但實際上，從增額終身壽險產品的測算示例可看出，該產品與儲蓄存款產品有較大差別。若投保人在保費交滿前退保，那么保單的現金價值將受到較大折損。例如，第一年交納保費20萬元，若在該年度選擇退保，則僅能退回7萬余元。但若長期持有，在“復利”的加持下，該產品年化利率較為可觀。
