30萬年薪的銀行員工，要過緊日子了？
算盤一響，黃金萬兩。在很多人看來，銀行賺利息差的商業(yè)模式堪稱躺贏。銀行工作穩(wěn)定又體面，賺得也不少，一度躋身中國家長們的最愛工作之一。
但時過境遷，曾經(jīng)“利潤高到都不好意思公布”的銀行，甚至要節(jié)衣縮食了。就在近日，招商銀行喊出了過“緊日子”的口號，還登上了熱搜。
緊日子首先就體現(xiàn)在收入上，13家主要商業(yè)銀行中，雖然人均薪酬都超過30萬元，但過半銀行在去年出現(xiàn)了人均薪酬下滑的情況。
銀行要過“緊日子”，是否意味著員工們的“苦日子”來了呢？
高管先過“緊日子”
銀行人想漲薪似乎越來越難。
截至目前，六大國有銀行年報已經(jīng)悉數(shù)披露，此外，除浦發(fā)銀行和華夏銀行外，7家A股上市的股份制銀行也都曬出成績單。
圖/中國新聞周刊整理
整體來看，除招商銀行與興業(yè)銀行外，其他銀行的人均薪酬均呈現(xiàn)降低狀態(tài)。其中排名第一的招商銀行人均薪酬為57.38萬元，與2022年的56.46萬元相比幾乎原地踏步。
圖/中國新聞周刊整理
wind數(shù)據(jù)顯示，2023年上述13家全國性商業(yè)銀行薪酬總額為8696.68億元，與2022年同期相比僅增長了2.32%，增幅與2022年的5.85%相比，收窄超六成。
甚至有銀行出現(xiàn)了總薪酬萎縮的現(xiàn)象，堪稱“前所未有”。2023年，中信銀行、興業(yè)銀行、光大銀行、平安銀行的總薪酬相較上年下降，據(jù)wind數(shù)據(jù)，四家銀行的薪酬總額分別下降0.5億元、1.31億元、4.64億元、12.53億元。
中信銀行在薪酬總額下降的情況下，員工還在增加，這也直接導致中信銀行年度人均薪酬56.97萬元，同比大幅下滑8.77%。
值得注意的是，到手工資還有被追回的可能。銀行績效薪酬追索扣回機制下，被銀行“反向討薪”的打工人越來越多了。
2023年年報中，招商銀行、中國銀行、渤海銀行、哈爾濱銀行、天津銀行、東莞農(nóng)商行、瑞豐農(nóng)商行、重慶農(nóng)商行等十余家上市銀行公布了績效薪酬追索扣回相關情況。此外，工行、農(nóng)行、建行、交行等多家銀行在年報中強調(diào)“已經(jīng)建立績效薪酬延期支付及追索扣回機制”。
而且銀行績效薪酬追索扣回機制，不僅針對高管，同時也針對承擔風險管理職責的關鍵崗位人員以及對銀行經(jīng)營風險有直接影響的員工。
以招行為例，其2023年追索扣回績效薪酬總金額4329萬元，雖然較2022年的5824萬元有所下降，但覆蓋人數(shù)卻變多了，從2022年的2876個員工增加到了2023年的4415個員工。
而在所有銀行人中，高管們“帶頭降薪”的力度更大，先一步過起了“緊日子”。
六大行中工行、建行、郵儲銀行高管團隊薪酬總額去年出現(xiàn)不同程度的下降，分別下降約204萬元、11萬元、156萬元。
對比之下，民生銀行、招商銀行、平安銀行的高管薪酬總額下降不少，分別下降2707.98萬元、2170.35萬元、2046.99萬元，同比降幅分別為36.65%、36.83%、42.07%。浙商銀行的高管薪酬總額下降也較大，為1316.88萬元，降幅高達42.72%。
也有例外情況，2023年光大銀行董監(jiān)高平均薪酬同比漲了不少，從2022年的人均92.67萬增長至117.14萬，漲幅為26.4%。
經(jīng)濟學家、新金融專家余豐慧告訴中國新聞周刊，在破除“金融精英論”的社會輿論及監(jiān)管導向下，上市銀行高管薪酬將受到更嚴格的審視與約束，但這并不意味著絕對的薪酬壓縮，而是薪酬結構的優(yōu)化、與風險責任更緊密的關聯(lián)以及對績效評價標準的多元化。
“未來高管薪酬會更側重于長期激勵，如股權激勵、延期支付等，以此鼓勵高管關注銀行長期價值創(chuàng)造和風險控制，而非短期業(yè)績沖刺。”余豐慧補充道。
賺錢變難了
曾幾何時，銀行賺錢能力強得不是一星半點。
2011年底，民生銀行時任行長洪崎“銀行利潤已高到自己都不好意思公布”的無心之言，也揭開了銀行業(yè)作為“百業(yè)之母”在特定發(fā)展階段的盈利優(yōu)勢。2011年，民生銀行實現(xiàn)凈利潤279.2億元，同比增長58.81%。
不過花無百日紅，凈息差持續(xù)收窄、經(jīng)營壓力明顯增大的背景下，銀行也不能“躺著賺錢”了。
2023年，銀行業(yè)整體面臨著較大的營收壓力。截至目前，已經(jīng)披露2023年報的22家A股上市銀行中，包括工行、建行、農(nóng)行、平安、興業(yè)等13家主要銀行營收出現(xiàn)負增長。
也有銀行一改增勢，出現(xiàn)利潤降低的情況。興業(yè)銀行、光大銀行、鄭州銀行2023年的凈利潤同比下降，其中興業(yè)銀行歸母凈利潤同比降幅達到15.61%，一年少賺了約142億元，也成為了近9年的首次下降。
銀行們盈利承壓，與凈息差的收窄密切相關。
簡單來說，凈息差可以理解為銀行所收取的貸款利率減去存款利率后的差額收益。銀行戰(zhàn)略專家劉興賽解釋，由于中國的投融資體制以間接融資為主，因此銀行存貸款業(yè)務是其核心業(yè)務、主體業(yè)務，銀行主要的收入來自于存貸息差。
監(jiān)管數(shù)據(jù)顯示，截至2023年末，商業(yè)銀行重要指標凈息差下滑至1.69%，首次跌破1.7%關口。
以民生銀行為例，其2023年凈息差為1.46%，降至歷史最低。而2011年，民生銀行的凈息差高達3.14%。
對于凈息差收窄的原因，銀行們的解釋是，加大向實體經(jīng)濟減費讓利力度，疊加貸款市場報價利率（LPR）多次下調(diào)，而存款利率降幅不及貸款利率降幅。
過去一年，人們更愛存款，推升了銀行的負債成本；而另一方面貸款利率降幅更大，也有不少人選擇提前還貸，銀行的經(jīng)營自然受到了挑戰(zhàn)。
當然，在存貸款業(yè)務之外，銀行也在積極發(fā)力貸款之外的“表外業(yè)務”。其中，以代理、結算、咨詢?yōu)榇淼闹虚g業(yè)務收入一度成為了增長的希望。比如中國銀行2023年非利息收入約1563億元，同比增長23.98%。
不過，作為非利息收入的一大看點，2023年多數(shù)銀行財富管理相關業(yè)務的成績?nèi)晕磳I(yè)績起到明顯拉動作用。畢竟，這門業(yè)務與資本市場關系緊密，不僅“看天吃飯”，而且競爭激烈。
2023年資本市場情況普遍表現(xiàn)不佳。以基金代銷為例，2023年基金市場發(fā)行冷淡，同花順iFind統(tǒng)計，2023年公募基金發(fā)行規(guī)模僅有11383.50億元，較2021年的規(guī)模縮水近六成，創(chuàng)下近五年新低。
不僅如此，2023年金融監(jiān)管部門先后出臺相關規(guī)定，降低代銷基金費率和代銷保險費率。這也為銀行相關業(yè)務的手續(xù)費及傭金收入增長帶來壓力。
員工要過“苦日子”了？
3月27日，招商銀行行長王良在2023年度業(yè)績發(fā)布會上提出了“過緊日子、嚴日子”的要求，相關話題也登上了熱搜。
“零售之王”尚且如此，銀行業(yè)開源節(jié)流的壓力也可想而知。
看向新一年，經(jīng)營挑戰(zhàn)也不小。多位銀行行長在業(yè)績會上表示，預計2024年銀行業(yè)凈息差還將延續(xù)下降趨勢。
壓力傳導給員工，在行業(yè)壓力下，業(yè)務指標的完成顯然難度更大，肩上的任務也重了不少。“做理財經(jīng)理每天80%的時間都在被客戶拒絕”“一上午電話營銷聯(lián)系50個客戶，又是銀行人淪為電話銷售員的一天”“早八晚九忙得每天只顧上吃一頓飯”……基層銀行人已經(jīng)開啟了“內(nèi)卷”模式。
不僅如此，對于一部分銀行打工人來說，在降本增效成為關鍵詞的當下，也存在著“被替代”的風險。
根據(jù)銀行年報數(shù)據(jù)，2023年農(nóng)行、工行、興業(yè)、平安員工總數(shù)均有一定下滑，分別減少1255人、8335人、3271人和1088人。
其中，工行的減員主要是運營與綜合保障類崗位，2023年減員超過5500人，這些崗位對銀行的創(chuàng)收貢獻相對較低。
對此，工行董事長廖林在2023年業(yè)績會上表示，工行數(shù)字勞動力的年工作量相當于3萬人，“所以員工總量是下降的”。拉長時間維度，工行員工人數(shù)從2016年的46萬余人縮減至2023年的不到42萬人。
精兵簡政可能要成為降本增效的主基調(diào)。翰德（Hudson）發(fā)布的《2024人才趨勢報告》顯示，2023年銀行業(yè)投入市場的人才崗位數(shù)量增幅有限。
不過在另一方面，銀行對金融科技人才更為歡迎，對一些崗位能力的要求也更高了。
比如交通銀行，2023年期員工人數(shù)94275人，相對上年增員2452人，而其中2023年“境內(nèi)銀行機構金融科技人員增加1900人”。
幾位銀行人士也對中國新聞周刊表示，目前銀行的招聘呈現(xiàn)“兩極分化”的趨勢，縣域固定場所對員工學歷的要求相對過往更低，要求穩(wěn)定不流動；而銀行總部對員工招聘的各項要求越來越高，尤其是科技、信審等崗位。
這樣的招聘趨勢，也與銀行穩(wěn)健發(fā)展的目的相呼應。在劉興賽看來，銀行在弱周期的發(fā)展關鍵在于提質(zhì)增效。
“一是推動業(yè)務轉型，重建銀行的業(yè)務成長能力，從而強化銀行的盈利能力；二是通過業(yè)務模式、銀行形態(tài)創(chuàng)新來提高銀行的運行質(zhì)效，銀行數(shù)字化、數(shù)智化的深化是根本出路。”
看來，拿著高薪的銀行人，在緊日子、嚴日子里面對更嚴苛的工作考核，也需要做好過苦日子的準備了。
據(jù)中國新聞周刊