部分中小銀行“按兵不動” 存款利率最高可達4.05%
本報記者盧夢雪 冉學東 北京報道
“給外地人開卡嗎？”“這是哪個支行？”“可以推薦下投資經(jīng)理嗎？”存款降息大背景下，尋找高息存款成為許多儲戶一致的訴求，在社交平臺高利率存款產(chǎn)品分享的帖子下，眾多投資者如上發(fā)問。
“降息潮”一波未平一波再起，9月1日新一輪存款利率下調(diào)落地后，近日多家城商行、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行也跟進下調(diào)了存款利率。但《華夏時報》記者注意到，仍有許多中小銀行在“按兵不動”，保持以較高利率攬儲，與全國性銀行存款利率的差距進一步拉大。
對比來看，當前6家國有大行5年期定期存款掛牌利率最高為2.25%，12家股份制銀行5年期定期存款掛牌利率基本不高于2.30%，而部分中小銀行、外資銀行的3年期、5年期存款利率集中在4%上下，部分銀行可達4.05%。
多家中小銀行跟進下調(diào)存款利率
新一輪存款利率下調(diào)，中小銀行開始集體跟進“補降”。繼部分城商行跟進下調(diào)存款利率后，9月12日，《華夏時報》記者關(guān)注到，廣西、內(nèi)蒙古、新疆、山西、江蘇、廣東、浙江等多地的部分農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行也加入了下調(diào)陣營。
9月12日，浙江建德農(nóng)商銀行宣布自2023年9月12日起調(diào)整人民幣存款掛牌利率，調(diào)整后，其一年、兩年、三年、五年期整存整取個人定期存款利率分別為2.0%、2.35%、2.90%、3.25%。
同時，廣西扶綏深通村鎮(zhèn)銀行、福建漳浦民生村鎮(zhèn)銀行、內(nèi)蒙古興和縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社、豐鎮(zhèn)市農(nóng)村信用聯(lián)社、山西隰縣新田村鎮(zhèn)銀行、陽城三禾村鎮(zhèn)銀行、江蘇淮陰興福村鎮(zhèn)銀行、廣東江門農(nóng)商銀行、揭東農(nóng)商行、四川廣安恒豐村鎮(zhèn)銀行、湖南永興農(nóng)商銀行、海南文昌大眾村鎮(zhèn)銀行等多地區(qū)多家農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行也分別在9月份調(diào)整了存款利率。
整體來看，各銀行調(diào)整幅度不一，降幅基本在10-45個基點左右。
“此前國有大行進行了幾輪利率調(diào)降，部分中小銀行沒有跟進，當前村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)商行的存款利率調(diào)降部分是對上一輪存款調(diào)降的跟進。”9月12日，一業(yè)內(nèi)人士向記者分析稱。
9月1日，國有大行及多家股份制銀行宣布下調(diào)存款利率，國有六大行1年期、2年期、3年期、5年期定期存款掛牌利率分別下調(diào)10個基點、20個基點、25個基點、25個基點至1.55%、1.85%、2.2%、2.25%；股份制銀行調(diào)整幅度整體與國有大行一致，調(diào)整后掛牌利率基本不高于2.55%。
后續(xù)，北京銀行、上海銀行、蘇州銀行、重慶銀行、齊魯銀行、青島銀行等多家城商行火速跟進，將不同期限的定期存款掛牌利率調(diào)降10至35個基點，中長期存款利率調(diào)降幅度較大。
整體來看，國有大行、股份制銀行存款利率基本在3%以下，許多城商行3%利率以上的存款產(chǎn)品也較為少見，但農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行存款利率相對較高，高于3%的存款產(chǎn)品較為常見。
但仍有部分銀行對存款利率“按兵不動”。《華夏時報》記者注意到，四川銀行、綿陽市商業(yè)銀行、柳州銀行、華興銀行、新韓銀行等多家銀行均有4%左右利率的存款產(chǎn)品，部分存款產(chǎn)品年化利率可達4.05%。在全國性銀行存款利率不斷下調(diào)的背景下，此類存款產(chǎn)品吸引力更加突出，部分投資者橫跨多個城市購買存款。
4.05%利率存款產(chǎn)品優(yōu)勢凸顯
“4.0%，估計是最后的利率紅利了，有需求趕緊存。”一名湖北地區(qū)投資者在社交平臺分享稱，其從湖北來到四川、貴州地區(qū)，購買了當?shù)貎摄y行4%左右利率的定期存款產(chǎn)品。
同樣“長途跋涉”進行存款的還有遼寧地區(qū)的一位投資者，他9月7日在社交平臺分享稱，從遼寧乘飛機到四川，存了四川銀行和綿陽市商業(yè)銀行的兩款4.05%利率的5年定期存款產(chǎn)品，“市場即將告別4%及以上的存款年化利率了，我當一回‘存款特種兵’，趕上了末班車，還有積分和返現(xiàn)活動，可以安享5年高利率了。”
在國有大行和股份制銀行存款利率一降再降的背景下，眾多中小銀行仍以高利息的存款吸引著儲戶，部分銀行雖掛牌利率并不高，但推出的特色存款利率也可以達到4%左右。
“我行兩年期、3年期、5年期的普通定期存款利率分別為2.5%、3.1%、3.2%，如果您想要更高利率的存款，可以關(guān)注下我們的安興存、靈活盈這種特色存款產(chǎn)品。”9月12日，華興銀行的工作人員告訴《華夏時報》記者。
據(jù)了解，華興銀行安興存5年期限利率可達3.95%，儲戶持有一類銀行卡，開通該行二類賬戶即可購買，1000元起存。而靈活盈產(chǎn)品的5年期存款利率可達4%，50元起存。
“這兩款產(chǎn)品都可以設置自動買入。如果手中流動資金不足，靈活盈產(chǎn)品可以自動賣出最小損失的一筆，提前支取的產(chǎn)品利息按照活期計算。”該工作人員表示。
除了中小銀行，部分外資銀行也因其較高的存款利率受到較多投資者青睞。
韓資銀行新韓銀行的工作人員告訴記者，該行整存整取定期存款三年期利率3.4%，五年期利率3.9%，“我們銀行的監(jiān)管很嚴格，也有存款保險，禮品很不錯的，目前利率還沒有降。”
高利率存款會一定緩解中小銀行“攬儲”難題，但無疑會增加其負債端成本壓力。近年來，銀行業(yè)息差整體呈收窄趨勢，根據(jù)上市銀行半年報數(shù)據(jù)，42家上市銀行中有39家凈息差收窄，凈息差最低達到了1.31%，最高為3%。
國金證券在研報中指出，存款利率下調(diào)有助于銀行維護合理利潤和凈息差水平。但部分銀行存款成本率仍處高位、較去年底邊際抬升，或仍有結(jié)構(gòu)性調(diào)整空間。
