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“攬儲季”反降息!多家銀行明起下調存款掛牌利率
佚名
2023-12-29 10:08:34
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臨近年關,本是銀行提高存款利率“攬儲”期,但今天卻迎來了銀行年內第三次降息的消息。12月21日,貝殼財經記者從多家銀行了解到,自明日(12月22日)起,將再度下調存款掛牌利率,優惠存款上限、大額存單利率亦將同步下調,其中,三年和五年定期存款掛牌利率將再度下調25個基點。

工商銀行當天在《調整人民幣儲蓄存款利率相關說明》指出,此次調整是為進一步發揮存款利率市場化調整機制作用,持續釋放貸款市場報價利率改革和傳導效應,提升服務實體經濟可持續性。

多位銀行分析人士告訴貝殼財經記者,存款利率具有繼續調整的驅動因素。當前商業銀行通過多種方式控制存款利率,壓降負債成本,預計銀行存款利率下降仍是大勢所趨。

存款利率再降三年、五年定期存款再降25個基點

根據工商銀行發布的說明顯示,此次掛牌利率的調整主要涉及12月22日起新開辦(或支取)的通知存款、零存整取、整存零取、存本取息等存款品種,3個月、6個月、一年、兩年、三年、五年期定期存款和大額存單。

工商銀行的通知存款掛牌利率下調0.2個百分點,零存整取、整存零取、存本取息等掛牌利率下調0.1個百分點。3個月、6個月、一年期定期存款掛牌利率下調0.1個百分點,兩年定期存款掛牌利率下調0.2個百分點,三年期、五年期定期存款掛牌利率下調0.25個百分點。

說明中還顯示,除調整存款掛牌利率外,還對通知存款、定期存款(含大額存單)的最優惠利率水平作了優化,以反映市場利率形勢的變化。

另有國有大行人士向貝殼財經記者表示,該行亦將自12月22日起下調存款掛牌利率和優惠利率上限。其中,將新辦理的一般定期存款,一年期及以內掛牌利率和優惠利率上限下調10個基點,二年期掛牌利率和優惠利率上限下調20個基點,三年、五年期掛牌利率和優惠利率上限下調25個基點。

“銀行還將下調大額存單最高利率。”上述國有大行的人士指出,12月22日(含)起,一年期及以內大額存單最高利率下調10個基點,二年期大額存單最高利率下調25個基點,三年、五年期大額存單最高利率下調30個基點。

此外,另有股份制銀行人士告訴貝殼財經記者,該行也將進一步下調存款利率。其中,利率相對較高的存款產品利率將于下周一(12月25日)下調,其中3年定期存款利率將從2.85%下調至2.6%。

有業內人士預計,此次調整中,國有大行率先調整,股份制銀行跟隨調整,并將最終引導其他銀行跟進下調。

存款利率年內三次下調10萬元定存3年少掙近2000元

此次主要銀行再度降息,為年內第三次下調存款掛牌利率。以國有大行為例,3年定期存款掛牌利率三次共下調了65個基點。按此計算,10萬元3年定期存款利息比1年前減少1950元。若自去年9月首次下調計算,國有大行3年期定期存款掛牌利率共下調了80個基點,即10萬元3年定期存款利息則較去年9月前少了2400元。

事實上,本輪銀行存款利率下調是從2022年4月央行指導利率自律機制建立了存款利率市場化調整機制開始,該機制意在引導各銀行參考市場利率變化情況,合理調整存款利率水平。隨后,多家銀行大額存單利率、定期存款產品利率均紛紛下調。

2022年9月,國有大行首次下調存款掛牌利率,正式開啟了存款利率普遍下降的序幕,隨后多家股份制銀行跟進調整。今年5月,銀行協定存款及通知存款利率上限迎來下調;今年6月,國有銀行、股份制銀行先后再降存款掛牌利率,隨后國有銀行、部分股份制銀行定期存款產品的利率降至3%以下。

但利率下行并未結束,今年9月,國有銀行及股份制銀行再度調降了定期存款掛牌利率,隨后在股份制銀行亦難覓3%以上3年定期存款產品。

“存款利率具有持續調整的驅動因素。”中信證券首席經濟學家明明亦表示,在金融支持實體的背景下,貸款利率顯著下行,然而銀行的負債成本保持相對剛性,息差持續壓縮,加大了經營壓力。考慮到存量按揭貸款利率下調會進一步壓低銀行利潤空間,目前存款利率的調整力度難以完全抵消貸款利率調整的沖擊,未來或仍需繼續下調存款利率。

明明表示,存款定期化趨勢愈加明顯,且長期限存款和部分特殊存款產品定價偏高。此外,商業銀行主動負債管理能力增強,市場化進程下預計存款利率也將隨著金融債、同業存單等產品利率下行的趨勢,一并進行調整。

為實體經濟融資成本下降騰挪空間存款利率或繼續調整

展望2024年,在中央經濟工作會議“促進社會綜合融資成本穩中有降”要求之下,市場普遍認為,存款利率或仍有繼續下調,為實體經濟成本下降騰挪空間。

光大證券金融行業首席分析師王一峰認為,預估2024年LPR貸款利率下調1次。這意味著,2024年需要下大力氣降低銀行體系綜合負債成本,存款掛牌利率下調、MPA利率上限調整或者針對特定產品的利率定價優化,都是政策可選項。

招聯金融首席研究員董希淼亦指出,從長遠看,在經濟下行周期,各類資產價格下降,投資收益下滑,存款利率下降是大勢所趨。未來銀行仍可能在資金端壓降成本,存款利率繼續下降的可能性較大。存款利率下降,將減少企業和居民存款利息,或將在一定程度上推動企業和居民擴大投資和消費,有助于提振消費、擴大內需。

“面對當前較為復雜的經營環境,后續降低銀行存款成本仍屬重點工作方向。”明明認為,由于居民短期內風險偏好依然較低,即便下調存款利率,預計存款規模仍將保持上升趨勢。但從中長期視角而言,“存款搬家”的現象或將強化,銀行理財等低風險資管產品有望迎來增量資金。

此外,董希淼還指出,當前企業和居民有效融資需求不足,信心和預期較弱,風險偏好較低。要加快落實中央經濟工作會議部署,財政政策和貨幣政策應更加積極有為,主動發力,繼續助力經營主體紓困解難和實體經濟穩步恢復,穩定居民就業,提高居民收入,從根本上提振企業和居民投資、消費的意愿和能力。

新京報貝殼財經記者 姜樊

編輯 陳莉

校對 盧茜

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